В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2020 году пенсионерам: ТОП-10 самых выгодных

Рейтинг доверия банков для пенсионеров

В какой банк стоит вложить деньги пенсионеру? Куда инвестировать накопления максимально выгодно? Топ-10 самых лучших пенсионных депозитов в самых надежных банках России – с максимальным доходом и быстрым оформлением, альтернативные источники финансирования и другие аспекты. 

Сбережения для пенсионеров - лучшие банки

Три лучших банка для пенсионных депозитов:

Место

По надежности

По ставке

I

Сбербанк

Газпромбанк (7%)

II

ВТБ

Открытие (5,25%)

III

Газпромбанк

ВТБ (5,25%)


ВАЖНО! Многие отделения при открытии депозита онлайн добавляют 0,5-1% к ставке, либо предоставляют дополнительные бонусы. 


Более подробный ТОП-10 – ниже. 

Депозит или накопительный счет?

Что выбрать

В 2020 году востребовано два типа основных банковских услуг для пенсионеров, ориентированных на хранение и накопление денежных средств: 

  • Вклад (депозит) – в наших таблицах обозначается буквой “В”. Это фиксированная доходность и высокая безопасность. Депозит подразумевает определенный срок размещения, твердую годовую ставку, лимиты по пополнению и снятию денег, и начисление процентов по всему остатку. В большинстве случаев деньги снимать нельзя без потери капитализации. Но и украсть их сложнее, например, кибер-мошенникам.

  • Накопительный счет – в таблицах обозначается как “НС”. Это плавающая ставка, начисление процентов по усмотрению банка. Деньги можно снимать или пополнять (через терминал или кассу) в любое время, но доход от накоплений рассчитывается от минимального остатка, в определенное число месяца, а саму ставку правление может в любой момент понизить. Например, при открытии счета заявить о 8%, а через полгода снизить до 3%. Если НС привязан к дебетовой карте, то человеку в возрасте легче стать жертвой мошенников.

Вкратце – депозит выгоднее, безопаснее и эффективнее для накопления. Накопительный счет – менее безопасен, но более удобен на каждый день. 

Основные аспекты вкладов и счетов

Даже усредненные условия для пенсионеров, которые предлагают банки, в реалиях нынешнего кризиса почти не покрывают рост цен. 

Договор в банке пенсионер

Средняя пенсия в России

Средняя ставка по депозиту

Инфляция

14924

4,5%

3,7-4,2% - официальная

10,5% – реальная


Средняя пенсия в России мизерная – чуть меньше 15 тысяч, но и с этих денег пожилые люди умудряются откладывать копеечку на завтрашний день. У кого-то есть дополнительный доход, либо старые сбережения, которые люди хотели бы сохранить на будущее. 

Коэффициенты предоставляют россиянам в годах очень маленькие. Инфляция “съедает” почти весь доход от годовых ставок и капитализации, но это все равно выгоднее, чем хранить сбережения под матрасом.


Еще один аспект – банки защищают клиентов Системой страхования вкладов (ССВ). Пенсионеры, которые уже не раз теряли свои деньги со сберкнижек и из фондов, все-таки в современной России защищены. 


Лимит страхования на одно физическое лицо составляет 1 400 000 руб. Если есть больше – стоит размещать по разным банкам. 


Общий принцип: чем дольше срок, больше сумма и меньше возможностей по досрочному снятию, тем выше выгода. При повышенной процентной ставке банковские учреждения предлагают, как правило, только частичное снятие только доходного превышения. 

Предложения месяца: ТОП-10 лучших

ТОП-10 лучших банков, куда можно вложить деньги пенсионерам, составлялся с учетом рейтинга надежности, выгоды и удобства. Ставки приведены максимальные, при этом стоит помнить, что извлечение прибыли из денег под проценты зависит от дополнительных условий договора. 

Первое место: ВТБ

ВТБ – один из самых надежных банков для представителей пожилого возраста в России с государственным регулированием, первое место ему присуждается по соотношению “надежность / ставка”. Также удобен привязкой накопительного счета “Копилка” к карточке, что позволяет делать покупки. 


Название депозита

(мин. сумма)

Годовая ставка

Срок размещения

НС “Копилка” 

5,5%

бессрочный

В “Для военных пенсионеров”

(30 000 рублей)

5,25%

180-365 дней

В “Надежная основа”

5,0%

370 дней


У ВТБ в договоре по ряду тарифов можно прописать лимит при тратах с накопительного счета (опция “Сбережения”). Например, приходит пенсия, человек выделяет бюджет в 10-15 тысяч на покупки, а остальное автоматом идет в сберегательный регистр. 

Второе место: Сбербанк России

Отделения Сбербанка позволяют оформить заявку онлайн, по удобству и надежности – это однозначное первое место с государственной гарантией. Есть специальные депозиты для пенсионеров, адаптированные под российские реалии – с минимальными суммами и возможностью пополнения (для тех, кто хочет накопить). Удобно наличие автоматической пролонгации и управление онлайн. 


Название вклада 

Процентная ставка

Срок

В “Встречай Осень”

(от 50 000 руб.)

4,2%

До 3 лет

В “Пенсионный Плюс”

3,67%

3 года

В “Сохраняй”
(1000 руб.)

3,56%

От 6 до 36 месяцев

В “Управляй”
(30000 руб.)

2,56%

6-12 месяцев


Для того, чтобы накопить на какую-то покупку удобен план “Сохраняй” – в нем можно осуществлять пополнение, но нельзя снимать деньги досрочно без потерь процентов. В плане “Управляй” большой минимум, но можно снимать и пополнять средства со счета. При оформлении депозита в Сбербанке нужно на эти нюансы обращать внимание.  

Третье место: Газпромбанк

Газпромбанк афиширует самые высокие процентные ставки, доходящие до 7%, однако, и минимальные суммы часто непосильные для российских стариков – от 100 тысяч и выше. Также есть в системе накопительные счета с привязкой карты, но они дают очень маленький реальный доход. 


Вклад

Ставка

Срок

В “На вершине”

(от 50 000 р.)

7%

6/12 месяцев

НС “Управляй процентом”

6%

(от 5000 р. регулярно)

б/с

В “Для сбережения”

(от 15 000 р.)

4,3%

от 3 месяцев

НС “Копи легко”

4%

(от 5000 р.)

б/с

В “Пенсионный доход”

(от 500 р.)

2,6%

от 1 года


Специально для старшего поколения у Газпрома есть депозит “Пенсионный доход”, у него низкая процентная ставка, зато можно пополнять любыми суммами и самый низкий порог вхождения. 

Четвертое место: Альфа-Банк

Альфа-Банк в последнее время радует обилием акций на открытие счетов и вкладов, демонстрируя неплохие ставки и прозрачные условия, понятные даже в преклонном возрасте. 


Тарифный план 

(минимум)

Процентная ставка

Срок

НС “Альфа”

6%

бессрочный

В “Победа +”

(от 10 000 р.)

4,58%

От 3 месяцев до 3 лет

НС “Накопилка”

4,5%

бессрочный


Для крупных вкладчиков, готовых вложить от 300 тысяч, есть депозит “Потенциал” с возможностью снятия денег без потери дохода и суммой ежемесячных пополнений в 5000 рублей. Ставка составляет 3,3%, что для льготников, которые могут нуждаться в срочном обналичивании (например, на лечение) весьма неплохо, если сравнивать с другими аналогичными офертами на рынке. 

Пятое место: Россельхозбанк

Один из крупнейших государственных гигантов, созданных по инициативе Путина. Несмотря на попадание в санкционный список, пока демонстрирует уверенную прибыль. 


Название

(минимальный взнос)

Условия

Длительность

НС “Пенсионная карта”

3% основных (свыше 1000 руб)

+1% дополнительный (свыше 75 т. р.)

бессрочная

В “Пенсионный доход”

(500 рублей)

4,1%

395-730 дней


Россельхозбанк предлагает для пенсионеров ставку 4,1% при заключении контракта на 2 года. Снятие средств также предусмотрено, но выплачивается более низкий процент, при этом постоянные расходные операции не практикуются. 

Шестое место: Банк Открытие

Банк Открытие – частный, самый крупный в России, находится в первой десятке рейтинга. В настоящее время под управлением ЦБ. У многих вызывает сомнения по надежности в связи с процедурой продажи, но государственное наблюдение и участие в системе страхования вкладов обнадеживает. 


Название

Ставка

Срок

НС “Накопительный”

7%

Рост ставки с 12 месяца

В “Открытый”
(от 50 тыс. руб.)

6,2%

От 3 мес. до 3 лет

В “Надежный”
(от 50 тыс. руб.)

4,2%

От 3 мес. до 2 лет

НС “Моя копилка”

4%

Бессрочный, по среднемесячному остатку


У “Открытия” неплохие накопительные счета, по тарифу “Накопительный” начисляется максимальная выгода по первому траншу в 7%. Несмотря на то, что есть риск изменения ставки, для дедушки или бабушки это весьма привлекательный вариант на случай, если вдруг придется сразу снять все деньги. 

Седьмое место: Росбанк

Один из самых стабильных частных банков в России с французским акционированием. На высоких позициях рейтинга среди финансовых учреждений.


Название

(минимальная сумма)

Процент годовых

Максимальный срок

НС “Можно”

7%

бессрочный

В “150 лет надежности”

(50 тысяч)

4,0%

6-12 месяцев

НС “Сберегательный”

3%

бессрочный


У Росбанка удобные онлайн-приложения, которые могут настраиваться в автоматическом режиме. Например, с карточки можно автоматом переводить каждый месяц на сберегательный счет n-сумму с пенсионных отчислений. 

Восьмое место: Совкомбанк

Совкомбанк – крупный, входит в систему страхования депозитов. Пенсионерам предоставляет льготы по кредитам, а вот со вкладами работает на текущий момент по стандартным предложениям для физических лиц. 


Наименование

Ставка

Период

В “Удобный”

(от 50000 р.)

4,7%

3-36 месяцев

В “Постоянный доход”

(от 30000 руб.)

4,2%

31-1095 дней

НС “Халва”

до 5%

бессрочный


Совкомбанк широко продвигает свои карты “Халва”, их держателям он предоставляет +1% увеличения ставки. Тем не менее, для одиноких неработающих лиц пенсионного возраста в Совкомбанке условия достаточно жесткие – высокий накопительный взнос, большой порог вхождения. 

Девятое место: Райффайзенбанк

Российский филиал крупнейшего австрийского банка, демонстрирует ежегодный прирост активов и стабильную прибыль. У Райффайзенбанка можно найти выгодный накопительный счет с ежедневным начислением процентов. 


Название (мин. вклад)

Ставка

Срок

НС “Прогрессивный”

5%

бессрочный

НС “На каждый день”

3% 

бессрочный

В “Стабильный”

(50 тысяч)

3%

730 дней

В “Свобода действий”

2,7%

до 1 года


Депозиты у Райффайзенбанка не особенно выгодные, но зато подразумевают более свободное распоряжение хранящимися деньгами. А вот накопительные счета для сбережения средств от пособий и пенсий вполне подойдут – ставки у них на уровне рыночных. 

Десятое место: Банк Россия

“Россия” поможет пенсионеру сохранить деньги даже при небольшой начальной сумме. Срочные депозиты и вклады до востребования, где допускается снимать деньги уже на следующий месяц – очень народное решение, разработанное специально для пожилых людей. 


Название

Годовые

Срок

В “Бархатный сезон”

(от 3000 р.)

3,65%

31-367 дней

В “Классический”

(от 3000 р.)

3,40%

2-5 лет

В “Универсальный”

(от 3 т. р.)

3,20%

от 6 до 12 мес.


На официальном сайте есть депозитный калькулятор и остальная информация. Индексация у “России” по вкладам до востребования – 0,01%, минимальный дебет – 10 руб. Деньги можно снять в любой момент. 

Московский Индустриальный Банк

Позволяет открыть накопительные счета с возможностью тратить деньги и одновременным накоплением процентов на оставшуюся сумму. Специальный тариф “Пенсионный” с 2019 года упразднен, но основные условия остаются весьма выгодными. 


Тариф (минимальная сумма)

Ставка

Срок

“Вклад в будущее”

(От 100 тыс. руб).

6,8-7%

1 год

“Классический”

(От 30 тыс. руб)

4,1-4,3;

365 дней

“Накопительный”

(от 10 тыс. руб)

3,8-4,1%

91-730 дней


МБИ входит в ССВ, находится в рейтинге 25 самых надежных банков России. 


Все перечисленные учреждения – с действующей лицензией и полностью безопасны для пенсионеров. Чтобы оформить вклад необходимо из документов взять с собой паспорт и пенсионное удостоверение. 

Добавить комментарий

Напишите свое мнение без регистрации

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent

Комментариев 0