В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году пенсионерам


В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году пенсионерам. Депозиты и накопительные счета со ставками - от маленьких сумм, до значительных состояний.  Куда инвестировать накопления максимально выгодно? Топ-10 самых лучших пенсионных депозитов в самых надежных банках России – с максимальным доходом и быстрым оформлением, альтернативные источники финансирования и другие аспекты. 

Сбережения для пенсионеров - лучшие банки

Три лучших банка для пенсионных депозитов:

Место

По надежности

По ставке

I

Сбербанк

Газпромбанк (6,5%)

II

ВТБ

МКБ (6,5%)

III

Газпромбанк

РГС (6,5%)


ВАЖНО! Многие отделения при открытии депозита онлайн добавляют 0,5-1% к ставке, либо предоставляют дополнительные бонусы. 


Более подробный ТОП-10 – ниже. 

Депозит или накопительный счет?

Что выбрать

В 2021 году востребовано два типа основных банковских услуг для пенсионеров, ориентированных на хранение и накопление денежных средств: 

  • Вклад (депозит) – в наших таблицах обозначается буквой “В”. Это фиксированная доходность и высокая безопасность. Депозит подразумевает определенный срок размещения, твердую годовую ставку, лимиты по пополнению и снятию денег, и начисление процентов по всему остатку. В большинстве случаев деньги снимать нельзя без потери капитализации. Но и украсть их сложнее, например, кибер-мошенникам.

  • Накопительный счет – в таблицах обозначается как “НС”. Это плавающая ставка, начисление процентов по усмотрению банка. Деньги можно снимать или пополнять (через терминал или кассу) в любое время, но доход от накоплений рассчитывается от минимального остатка, в определенное число месяца, а саму ставку правление может в любой момент понизить. Например, при открытии счета заявить о 8%, а через полгода снизить до 3%. Если НС привязан к дебетовой карте, то человеку в возрасте легче стать жертвой мошенников.

Вкратце – депозит выгоднее, безопаснее и эффективнее для накопления. Накопительный счет – менее безопасен, но более удобен на каждый день. 

Основные аспекты вкладов и счетов

Даже усредненные условия для пенсионеров, которые предлагают банки, в реалиях нынешнего кризиса почти не покрывают рост цен. 

Договор в банке пенсионер

Средняя пенсия в России

Средняя ставка по депозиту

Инфляция

14924

4,5%

3,7-4,2% - официальная

10,5% – реальная


Средняя пенсия в России мизерная – чуть меньше 15 тысяч, но и с этих денег пожилые люди умудряются откладывать копеечку на завтрашний день. У кого-то есть дополнительный доход, либо старые сбережения, которые люди хотели бы сохранить на будущее. 

Коэффициенты предоставляют россиянам в годах очень маленькие. Инфляция “съедает” почти весь доход от годовых ставок и капитализации, но это все равно выгоднее, чем хранить сбережения под матрасом.


Еще один аспект – банки защищают клиентов Системой страхования вкладов (ССВ). Пенсионеры, которые уже не раз теряли свои деньги со сберкнижек и из фондов, все-таки в современной России защищены. 


Лимит страхования на одно физическое лицо составляет 1 400 000 руб. Если есть больше – стоит размещать по разным банкам. 


Общий принцип: чем дольше срок, больше сумма и меньше возможностей по досрочному снятию, тем выше выгода. При повышенной процентной ставке банковские учреждения предлагают, как правило, только частичное снятие только доходного превышения. 

Предложения месяца: ТОП-10 лучших

ТОП-10 лучших банков, куда можно вложить деньги пенсионерам, составлялся с учетом рейтинга надежности, выгоды и удобства. Ставки приведены максимальные, при этом стоит помнить, что извлечение прибыли из денег под проценты зависит от дополнительных условий договора. 

Первое место: Газпромбанк

Газпромбанк афиширует самые высокие процентные ставки, доходящие до 6,5%, однако, и минимальные суммы часто непосильные для российских пенсионеров – от 100 тысяч и выше. Также есть в системе накопительные счета с привязкой карты, но они дают очень маленький реальный доход. 


Вклад

Ставка

Срок

“На вершине”

(от 50 000 р.)

6,5%

6/12 месяцев

“На будущее”

(от 50 т. р.)

до 6%

От 6 месяцев

“Ваш успех”

(от 50 000 р)

до 6%


1-3 года

 “Для сбережения”

(от 15 000 р.)

4,9%

от 3 месяцев

В “Пенсионный доход”

(от 500 р.)

2,6%

от 1 года


Специально для старшего поколения у Газпрома есть депозит “Пенсионный доход”, у него низкая процентная ставка, зато можно пополнять любыми суммами и самый низкий порог вхождения.  

Второе место: МКБ

Московский кредитный банк – достаточно устойчивое учреждение, известное с 1992 года, существует при поддержке Международной финансовой корпорации, среди акционеров есть “Росгосстрах” и концерн “Россиум”. 


Наименование

Ставка

Период

“Все включено”

(С накопительным страхованием жизни до 95 лет)

до 6,5%

95-370 дней

“Практичный”

(от 50 000 руб.)

до 5,7%

300 дней

“Мега-Онлайн”

(от тысячи  рублей)

4,6%

до 36 месяцев


МКБ в последние месяцы старается интенсивно привлекать вкладчиков, большим плюсом являются обширные возрастные лимиты для представителей преклонного возраста. Неплохие ставки можно увидеть и в предложениям с маленькой стартовой суммой, где предусмотрена возможность досрочного снятия.  

Третье место: РГС

Росгосстрах банк периодически предоставляет выгодные условия для вкладчиков, но они носят, как правило, акционный характер, когда корпорация нуждается в свободных средствах. 


Наименование

Ставка

Период

“Двойная выгода”


до 6,5%

95-370 дней

“Главная дорога”

до 5,25%

367-700 дней

“Онлайн”

От 50 тысяч рублей

4,75%

Ежем. капитализация


РГС часто используется пенсионерами, которые хотят накопить на какую-либо крупную покупку. Например, есть специальные тарифы на приобретение автомобиля, и банк дает дополнительные надбавки для этих целей. 

Четвертое место: МИБ

Московский индустриальный банк известен еще с первых постсоветских времен. Входит в реестр значимых банков РФ. Последние новости – МИБ активно развивает программы накопительного страхования жизни, что подходит, как лицам предпенсионного, так и пенсионного возраста. 

 

Наименование

Ставка

Период

“Вклад в будущее”

От 100 тысяч

до 6,5%

1 год

“Доверие в плюс”

От 500 тысяч

до 4,8%

С ежемесячными процентами

 

МБИ входит в ССВ, находится в рейтинге 25 самых надежных банков России. Конечно, если не считать накопительные счета, то вклады у него в последнее время не самые выгодные, хотя сохраняют конкурентоспособную ежегодную ставку.   

Пятое место: Совкомбанк

Совкомбанк – крупный, входит в систему страхования депозитов. Пенсионерам предоставляет льготы по кредитам, а вот со вкладами работает на текущий момент по стандартным предложениям для физических лиц. 


Наименование

Ставка

Период

Накопительный счет “Халва”

до 6,2%

36 месяцев

В “Удобный”

(от 56000 р.)

5,6%

до 12 месяцев

В “Постоянный доход”

(от 51000 руб.)

5,1%

до 12 месяцев


Совкомбанк широко продвигает свои карты “Халва”, их держателям он предоставляет +1% увеличения ставки. Тем не менее, именно для одиноких, небогатых и неработающих лиц пенсионного возраста в Совкомбанке условия достаточно жесткие – высокий накопительный взнос, большой порог вхождения. 

Шестое место: БЖФ

Банк жилищного финансирования – небольшой коммерческий банк, который занимается в основном выдачей ипотечных кредитов. С точки зрения вкладов – есть неплохие стабильные программы, подходящие в том числе и для стариков (автор не любит это слово). 


Наименование

Ставка

Период

“Классический”

От 30 000 рублей

до 6,02%

до 730 дней

“Уверенный”

От 100 тыс.  рублей

5,65%

1-550 дней

“Пополняемый”

От 30 000 р.

4,86%

1-2 года


БЖФ хоть и небольшой банк, но уже четверть века занимается финансовыми услугами. Судя по ежегодной отчетности, положение его надежно, тем более, что есть немалый спрос на ипотечные услуги.  

Седьмое место: Банк Открытие

Банк Открытие – частный, самый крупный в России из подобных на 2021 год, находится в первой десятке рейтинга. В настоящее время под управлением ЦБ. У многих вызывает сомнения по надежности в связи с процедурой продажи, но государственное наблюдение и участие в системе страхования вкладов обнадеживает. 


Наименование

Ставка

Период

“Накопительный”

до 6%

С 12 месяцев

“Весенний”

(от 50 тыс.)

4,75%

1-2 года

“Надежный”

От 50 000 р.

4,30%

до 2 лет

 

У “Открытия” неплохие накопительные счета, но ставки в последнее время снижаются. Несмотря на то, что есть риск изменения тарифа, для дедушки или бабушки это весьма привлекательный вариант на случай, если вдруг придется сразу снять все деньги.  

Восьмое место: Росбанк

Один из самых стабильных частных банков в России с французским акционированием. На высоких позициях рейтинга среди финансовых учреждений.


Название

(минимальная сумма)

Процент годовых

Максимальный срок

“Можно счет”

6%

бессрочный

“150 лет надежности”

(50 тысяч)

4,3%

6-12 месяцев

“Прогрессивный”

От 500 тысяч рублей

4,5%

с пролонгацией


У Росбанка удобные онлайн-приложения, которые могут настраиваться в автоматическом режиме. Например, с карточки можно автоматом переводить каждый месяц на сберегательный счет n-сумму с пенсионных отчислений. 

Девятое место: Альфа-Банк

Альфа-Банк переехал из ТОП-5 на восьмое место, что неудивительно, учитывая снижение ключевой ставки Центробанком. Однако, эта организация еще способна порадовать пенсионеров хорошими акциями по накопительным вложениям.


Тарифный план 

(минимум)

Процентная ставка

Срок

“Альфа-счет”

От 1 рубля

5,5%

бессрочный

“Альфа-вклад”

(от 10 000 р.)

4,58%

От 3 месяцев до 3 лет

 

Для крупных вкладчиков, готовых вложить от 300 тысяч, есть специальные депозиты с возможностью снятия денег без потери дохода и суммой ежемесячных пополнений в 5000 рублей. Ставка составляет 3,3%, что для льготников, которые могут нуждаться в срочном обналичивании (например, на лечение) весьма неплохо, если сравнивать с другими аналогичными офертами на рынке. 

Десятое место: Сбербанк России

Отделения Сбербанка позволяют оформить заявку онлайн, по удобству и надежности – это однозначное первое место с государственной гарантией. Но ставками Сбербанк в последние месяцы 2021 года не радует.

 

Конечно, есть специальные депозиты для пенсионеров, адаптированные под российские реалии – с минимальными суммами и возможностью пополнения (для тех, кто хочет накопить). Удобно наличие автоматической пролонгации и управление онлайн. 


Название вклада 

Процентная ставка

Срок

“Максимальный доход”

(от 5 000 000 руб.)

3,97%

До 3 лет

В “Пенсионный Плюс”

3,67%

3 года

В “Сохраняй”

(1000 руб.)

3,56%

От 6 до 36 месяцев

В “Управляй”

(30000 руб.)

2,56%

6-12 месяцев


Для того, чтобы накопить на какую-то покупку удобен план “Сохраняй” – в нем можно осуществлять пополнение, но нельзя снимать деньги досрочно без потерь процентов. В плане “Управляй” большой минимум, но можно снимать и пополнять средства со счета. При оформлении депозита в Сбербанке нужно на эти нюансы обращать внимание.  


Все перечисленные учреждения – с действующей лицензией и полностью безопасны для пенсионеров. Чтобы оформить вклад необходимо из документов взять с собой паспорт и пенсионное удостоверение. 

Рейтинг доверия банков для пенсионеров

Добавить комментарий

Напишите свое мнение без регистрации

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent

Комментариев 2

Selyanin Офлайн 15 июня 2021 20:44
Вкладывать лучше туда, где можно снимать и пополнять. Пусть и процент маленький. А так... Проще рассаду продавать, больше заработаешь, чем надеяться на наши банки.
Олег
Олег 22 сентября 2020 11:00
Откройте любой форум - проще купить обычные доллары или евро. Они будут только расти в цене. А для безопасности пенсионерам можно взять банковскую ячейку, если сумма большая, а если маленькая - сделать тайник дома, в какой-то коробочке железной.