В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году пенсионерам


В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году пенсионерам. Депозиты и накопительные счета со ставками - от маленьких сумм, до значительных состояний.  Куда инвестировать накопления максимально выгодно? Топ-10 самых лучших пенсионных депозитов в самых надежных банках России – с максимальным доходом и быстрым оформлением, альтернативные источники финансирования и другие аспекты. 


Краткое меню статьи: 

Сбережения для пенсионеров - лучшие банки

Три лучших банка для пенсионных депозитов:

Место

По надежности

По ставке

I

Сбербанк

Росбанк (10%)

II

ВТБ

Альфа-банк (9%)

III

Газпромбанк

РГС (9%)


ВАЖНО! Многие отделения при открытии депозита онлайн добавляют 0,5-1% к ставке, либо предоставляют дополнительные бонусы. 


Более подробный ТОП-10 – ниже. 

Депозит или накопительный счет?

Что выбрать

В 2021 году востребовано два типа основных банковских услуг для пенсионеров, ориентированных на хранение и накопление денежных средств: 

  • Вклад (депозит) – в наших таблицах обозначается буквой “В”. Это фиксированная доходность и высокая безопасность. Депозит подразумевает определенный срок размещения, твердую годовую ставку, лимиты по пополнению и снятию денег, и начисление процентов по всему остатку. В большинстве случаев деньги снимать нельзя без потери капитализации. Но и украсть их сложнее, например, кибер-мошенникам.

  • Накопительный счет – в таблицах обозначается как “НС”. Это плавающая ставка, начисление процентов по усмотрению банка. Деньги можно снимать или пополнять (через терминал или кассу) в любое время, но доход от накоплений рассчитывается от минимального остатка, в определенное число месяца, а саму ставку правление может в любой момент понизить. Например, при открытии счета заявить о 8%, а через полгода снизить до 3%. Если НС привязан к дебетовой карте, то человеку в возрасте легче стать жертвой мошенников.

Вкратце – депозит выгоднее, безопаснее и эффективнее для накопления. Накопительный счет – менее безопасен, но более удобен на каждый день. 

Может лучше копить самому или приобрести валюту?

Даже усредненные условия для пенсионеров, которые предлагают банки, в реалиях нынешнего кризиса почти не покрывают рост цен. 

Договор в банке пенсионер

Средняя пенсия в России

Средняя ставка по депозиту

Инфляция

15801

7,5%

8,1% - официальная

10,5% – реальная


Средняя пенсия в России мизерная – чуть меньше 16 тысяч, но и с этих денег пожилые люди умудряются откладывать копеечку на завтрашний день. У кого-то есть дополнительный доход, либо старые сбережения, которые люди хотели бы сохранить на будущее. 

Коэффициенты повышения предоставляют россиянам в годах очень маленькие. 


Инфляция “съедает” почти весь доход от годовых ставок и капитализации, но это все равно выгоднее, чем хранить сбережения под матрасом. Но зато, если копить самому, у родственников не будет никаких проблем, если вдруг деньги понадобятся на лечение, например, в случае старческой деменции. Взыскать из со счета через опекунство для оплаты лечения - огромная проблема. 


Иногда выгоднее депозита становится покупка долларов или евро, акций, золота, криптовалюты. Но это и более рисковое мероприятие. 


Еще один аспект – банки защищают клиентов Системой страхования вкладов (ССВ). Пенсионеры, которые уже не раз теряли свои деньги со сберкнижек и из фондов, все-таки в современной России защищены. 


Лимит страхования на одно физическое лицо составляет 1 400 000 руб. Если есть больше – стоит размещать по разным банкам. 


Общий принцип: чем дольше срок, больше сумма и меньше возможностей по досрочному снятию, тем выше выгода. При повышенной процентной ставке банковские учреждения предлагают, как правило, только частичное снятие только доходного превышения. 

Предложения месяца: ТОП-10 лучших

ТОП-10 лучших банков, куда можно вложить деньги пенсионерам, составлялся с учетом рейтинга надежности, выгоды и удобства. Ставки приведены максимальные, при этом стоит помнить, что извлечение прибыли из денег под проценты зависит от дополнительных условий договора. 

Первое место: Росбанк

Один из самых стабильных частных банков в России с французским акционированием. На высоких позициях рейтинга среди финансовых учреждений. Не самый выгодный по ставкам, но бывают хорошие акции, когда Росбанк взлетает на первое место. 


Название

(минимальная сумма)

Процент годовых

Максимальный срок

Акционный10% (7.5% + 2.5% по акции)6 месяцев
"Легко копить"6%-

“Можно счет”

6%

бессрочный


У Росбанка удобные онлайн-приложения, которые могут настраиваться в автоматическом режиме. Например, с карточки можно автоматом переводить каждый месяц на сберегательный счет n-сумму с пенсионных отчислений. 

Второе место: Альфа-Банк

Альфа-Банк часто меняет ставки, иногда показывает выгодные предложения, иногда нет. Но эта организация еще способна порадовать пенсионеров хорошими акциями по накопительным вложениям.


Тарифный план 

(минимум)

Процентная ставка

Срок

“Альфа-вклад”

(от 10 000 р.)


до 9%


От 3 месяцев до 3 лет


“Альфа-счет”

От 1 рубля

до 8%

бессрочный

 

Для крупных вкладчиков, готовых вложить от 300 тысяч, есть специальные депозиты с возможностью снятия денег без потери дохода и суммой ежемесячных пополнений в 5000 рублей. Есть условия для льготников, которые могут нуждаться в срочном обналичивании (например, на лечение), что весьма неплохо, если сравнивать с другими аналогичными офертами на рынке. 

Третье место: РГС

Росгосстрах банк периодически предоставляет выгодные условия для вкладчиков, но они носят, как правило, акционный характер, когда корпорация нуждается в свободных средствах. 


Наименование

Ставка

Период

Накопительный счет "Турбо"
От 5000 рублей
до 9%Бессрочный

“Дорога к цели”

От 30 000 руб.

до 8,8%

95-720 дней

"Двойная выгода"
От 100 тысяч рублей
До 8,5%6-12 месяцев

“Главная дорога”

до 7,7%

181-732 дня

“Онлайн”

От 50 тысяч рублей

4,75%

Ежем. капитализация


РГС часто используется пенсионерами, которые хотят накопить на какую-либо крупную покупку. Например, есть специальные тарифы на приобретение автомобиля, и банк дает дополнительные надбавки для этих целей. 

Четвертое место: МИБ

Московский индустриальный банк известен еще с первых постсоветских времен. Входит в реестр значимых банков РФ. Последние новости – МИБ активно развивает программы накопительного страхования жизни, что подходит, как лицам предпенсионного, так и пенсионного возраста.  


Наименование

Ставка

Период

“Выгодный старт”

От 10 тысяч

до 9%

250 дней

“Доверие в плюс”

От 500 тысяч

до 7,5%

С ежемесячными процентами

 

МБИ входит в ССВ, находится в рейтинге 25 самых надежных банков России. Конечно, если не считать накопительные счета, то вклады у него в последнее время не самые выгодные, хотя сохраняют конкурентоспособную ежегодную ставку. Хитрость МИБа - снижение ставки с увеличением периода. На 50 дней они дают 9%, после снижают.   

Пятое место: Совкомбанк

Совкомбанк – крупный, входит в систему страхования депозитов. Пенсионерам предоставляет льготы по кредитам, а вот со вкладами работает на текущий момент по стандартным предложениям для физических лиц. 


Наименование

Ставка

Период

Накопительный счет “Халва”

(от 50 тысяч руб.)

до 8,7%

36 месяцев

В “Удобный”

(от 56000 р.)

7,6%

до 12 месяцев

В “Постоянный доход”

(от 51000 руб.)

7,1%

до 12 месяцев


Совкомбанк широко продвигает свои карты “Халва”, их держателям он предоставляет +1% увеличения ставки. Тем не менее, именно для одиноких, небогатых и неработающих лиц пенсионного возраста в Совкомбанке условия достаточно жесткие – высокий накопительный взнос, большой порог вхождения. 

Шестое место: МКБ

Московский кредитный банк – достаточно устойчивое учреждение, известное с 1992 года, существует при поддержке Международной финансовой корпорации, среди акционеров есть “Росгосстрах” и концерн “Россиум”. 


Наименование

Ставка

Период

“Практичный”

(от 50 000 руб.)


до 8,5%


1-300 дней


Гранд + (специально для пенсионеров с картой МКБ)
От 1000 рублей
8%370-730 дней

“Все включено”

(С накопительным страхованием жизни до 95 лет)

до 7%

95-370 дней

“Мега-Онлайн”

(от тысячи  рублей)

8%

до 36 месяцев


МКБ в последние месяцы старается интенсивно привлекать вкладчиков, большим плюсом являются обширные возрастные лимиты для представителей преклонного возраста. Неплохие ставки можно увидеть и в предложениям с маленькой стартовой суммой, где предусмотрена возможность досрочного снятия.  

Седьмое место: БЖФ

Банк жилищного финансирования – небольшой коммерческий банк, который занимается в основном выдачей ипотечных кредитов. С точки зрения вкладов – есть неплохие стабильные программы, подходящие в том числе и для стариков (автор не любит это слово). 


Наименование

Ставка

Период

"Успешный"
От 30 000
8,2%36 месяцев

“Классический”

От 30 000 рублей

до 8,1%

до 730 дней

“Уверенный”

От 100 тыс.  рублей

7,60%

1-550 дней

“Свободный”

От 300 000 р.

6,8%

730 дней


БЖФ хоть и небольшой банк, но уже четверть века занимается финансовыми услугами. Судя по ежегодной отчетности, положение его надежно, тем более, что есть немалый спрос на ипотечные услуги.  

Восьмое место: Газпромбанк

Газпромбанк часто афиширует высокие процентные ставки, доходящие до 8%. Раньше минимальные суммы были непосильными для российских пенсионеров – от 100 тысяч и выше, теперь снизились. Есть в системе и накопительные счета с привязкой карты, но они дают очень маленький реальный доход. 


Вклад

Ставка

Срок

“Хит сезона”

(от 15 000 р.)

8%

6 месяцев

“Копить”

(от 15 т. р.)

до 7,26%

От 3 месяцев

“Ваш успех”

(от 50 000 р)

до 7,52%


1-3 года

 “Управлять”

(от 50 000 р.)

5,7%

от 3 месяцев

В “Пенсионный доход”

(от 500 р.)

2,6%

от 1 года


Специально для старшего поколения у Газпрома есть депозит “Пенсионный доход”, у него низкая процентная ставка, зато можно пополнять любыми суммами и самый низкий порог вхождения.  

Девятое место: Банк Открытие

Банк Открытие – частный, самый крупный в России из подобных на 2021 год, находится в первой десятке рейтинга. В настоящее время под управлением ЦБ. У многих вызывает сомнения по надежности в связи с процедурой продажи, но государственное наблюдение и участие в системе страхования вкладов обнадеживает. 


Наименование

Ставка

Период

“Накопительный”

до 6%

С 12 месяцев

“Партнер”

(от 55 500 руб. для пенсионеров)

7,40%

1-2 года

“Надежный”

От 50 000 р.

7,20%

до 2 лет

 

У “Открытия” неплохие накопительные счета, но ставки в последнее время снижаются. Несмотря на то, что есть риск изменения тарифа, для дедушки или бабушки это весьма привлекательный вариант на случай, если вдруг придется сразу снять все деньги.  

Десятое место: Сбербанк России

Отделения Сбербанка позволяют оформить заявку онлайн, по удобству и надежности – это однозначное первое место с государственной гарантией. Но ставками Сбербанк в последние месяцы 2021 года не радует.

 

Конечно, есть специальные депозиты для пенсионеров, адаптированные под российские реалии – с минимальными суммами и возможностью пополнения (для тех, кто хочет накопить). Удобно наличие автоматической пролонгации и управление онлайн. 


Название вклада 

Процентная ставка

Срок

Сбервкладдо 7,5%На 3 года

Накопительный счет


до 3%

бессрочный

В “Пенсионный Плюс”

3,67%

3 года

В “Сохраняй”

(1000 руб. для пенсионеров)

3,56%

От 6 до 36 месяцев

В “Пополняй”

(30000 руб.)

3,09%

6-12 месяцев


Для того, чтобы накопить на какую-то покупку удобен план “Сохраняй” – в нем можно осуществлять пополнение, но нельзя снимать деньги досрочно без потерь процентов. В плане “Управляй” большой минимум, но можно снимать и пополнять средства со счета. При оформлении депозита в Сбербанке нужно на эти нюансы обращать внимание.  


Все перечисленные учреждения – с действующей лицензией и полностью безопасны для пенсионеров. Чтобы оформить вклад необходимо из документов взять с собой паспорт и пенсионное удостоверение. 

Судьба вклада после смерти 

Мизерная продолжительность жизни российских пенсионеров – одна из самых жестоких социальных трагедий. Но таковы реалии – многие не забирают свои деньги с депозита по причине смерти. Что будет с вкладом дальше?


Прибыль: даже после смерти вкладчика, банк будет продолжать начислять проценты.


Если известно, в какой банк пенсионер вложил деньги, то по закону, через завещание или завещательное распоряжение деньги отдадут наследникам. 


Сроки: без завещания, по закону и при наличии родственников наследникам придется ждать 6 месяцев 


Если неизвестно, с каким банком сотрудничал пенсионер, это проблема. Придется через нотариуса подавать запросы в каждый банк по отдельности. Для справки: в России действует 388 банков. 


Если наследники вклад не найдут, либо претендентов не окажется вовсе, деньги останутся на счету в стоянии невостребованных. В России таковых почти на 300 миллиардов рублей. Потом вклад может списать на свой счет государство через суд. 


Бывают и случаи, когда спустя 7-10 лет деньги присваивает кто-то из банковских служащих. Иногда их после этого сажают в тюрьму. 


Вывод: оставить информацию о наличии вклада и указать банк, где он находится, если есть желание передать деньги близким. 

Рейтинг доверия банков для пенсионеров

Добавить свой отзыв

Напишите свое мнение без регистрации

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent

Комментариев 2

Selyanin Офлайн 15 июня 2021 20:44
Вкладывать лучше туда, где можно снимать и пополнять. Пусть и процент маленький. А так... Проще рассаду продавать, больше заработаешь, чем надеяться на наши банки.
Олег
Олег 22 сентября 2020 11:00
Откройте любой форум - проще купить обычные доллары или евро. Они будут только расти в цене. А для безопасности пенсионерам можно взять банковскую ячейку, если сумма большая, а если маленькая - сделать тайник дома, в какой-то коробочке железной.